在與銀行工作人員交涉后，董瑜又一次失望而歸。兩個(gè)多月過(guò)去，企業(yè)貸款的事還沒(méi)著落，他再次體會(huì)到小企業(yè)融資的不易。
作為山西益新制動(dòng)部件有限公司董事長(zhǎng)，董瑜向《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》記者傾訴了他的困惑和不解：今年，國(guó)家信貸政策寬松，銀行放貸額再次增大，企業(yè)的整體融資環(huán)境也在逐漸向好，在大企業(yè)融資變得相對(duì)容易的時(shí)候，為何像他們這樣的小企業(yè)融資還是這么艱難？
與此相反，江浙一帶的小老板們很少有董瑜這樣的苦惱。據(jù)了解，由于區(qū)域發(fā)展的差異，南北中小企業(yè)在籌集發(fā)展資金時(shí)，面對(duì)的是迥然不同的兩種環(huán)境。
南北境遇不同
中國(guó)的零部件企業(yè)多數(shù)是中小企業(yè)，他們構(gòu)成了中國(guó)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展的重要一環(huán)。然而，在融資問(wèn)題上，他們不約而同地遇到了相似的問(wèn)題。但江浙一帶的企業(yè)憑借經(jīng)濟(jì)上的天時(shí)地利走在了前面。
江蘇丹陽(yáng)林泉汽車(chē)裝飾件有限公司自成立以來(lái)，一只保持著良好的發(fā)展勢(shì)頭，每年銷(xiāo)售額的20%都被投入到研發(fā)中。公司總經(jīng)理陳建林表示，這么高的研發(fā)投入，并沒(méi)有給他們帶來(lái)資金問(wèn)題。
據(jù)介紹，這與當(dāng)?shù)亓己玫耐顿Y環(huán)境分不開(kāi)。陳建林之所以對(duì)當(dāng)?shù)氐娜谫Y環(huán)境樂(lè)觀，一個(gè)很重要的原因是向銀行貸款較為方便。當(dāng)?shù)卣浅Ｖ匾曋行∑髽I(yè)的發(fā)展，不但不在貸款手續(xù)上為難他們，還熱心地提建議，幫助企業(yè)包裝，同他們一起說(shuō)服銀行放貸。
同樣面對(duì)貸款，身處山西的董瑜卻有倒不盡的苦水。這家公司自2003年改制之后，就從未在銀行貸到一分錢(qián)。最近，終于有一家銀行承諾貸款，但董瑜來(lái)來(lái)回回跑了許多趟，到現(xiàn)在手續(xù)還沒(méi)辦完。
在山西省，地方支行的放貸權(quán)力已經(jīng)被省行收回，任何貸款都要經(jīng)省行批準(zhǔn)。而省行制定的最低貸款申請(qǐng)限額，又遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中小企業(yè)的承受能力。
令董瑜哭笑不得的是，每次企業(yè)需要資金，他都只能以個(gè)人名義申請(qǐng)貸款，這樣卻能在較短的時(shí)間內(nèi)批下來(lái)。
專(zhuān)家介紹，單純從銀行融資方面講，江浙中小企業(yè)所處環(huán)境要相對(duì)好于全國(guó)其他省份和地區(qū)。江蘇、浙江都屬于經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)省份，經(jīng)濟(jì)成規(guī)模，運(yùn)行較為規(guī)范，并且積累了不少先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，在當(dāng)?shù)匦纬闪肆己玫耐度谫Y氛圍。
據(jù)了解，在江浙地區(qū)，從當(dāng)?shù)卣姐y行的分支機(jī)構(gòu)，都為中小企業(yè)提供了很好的支持，如通過(guò)縮短固定資產(chǎn)評(píng)估時(shí)間，解決企業(yè)燃眉之急。
據(jù)專(zhuān)家分析，相對(duì)于南方，北方部分省份經(jīng)濟(jì)發(fā)展起步較晚，許多地方還留有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影子，體制有待于完善，一些舊有觀念也亟待轉(zhuǎn)變。
非正式渠道受寵
一位業(yè)內(nèi)專(zhuān)家坦言，我國(guó)資本市場(chǎng)、證券市場(chǎng)僅有十幾年的發(fā)展歷程，結(jié)構(gòu)、制度尚不完善，不利于中小企業(yè)，尤其是民營(yíng)企業(yè)融資。同時(shí)，過(guò)高的門(mén)檻，也不可能使其利用正式的資本市場(chǎng)融資。
在此背景下，非正式融資渠道成為眾多中小企業(yè)的首選。
《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》記者采訪獲悉，“發(fā)動(dòng)群眾”是中小企業(yè)籌集資金時(shí)普遍采用的手段，很多時(shí)候，他們對(duì)這種渠道的青睞甚于申請(qǐng)銀行貸款。
據(jù)介紹，江浙地區(qū)的中小企業(yè)缺乏資金時(shí)，都會(huì)先向親戚朋友借錢(qián)。這種途徑有很多好處，一是方便快捷，省去了許多繁瑣的資質(zhì)和信用評(píng)估；二是親戚朋友一般不會(huì)收利息；三是從一家借來(lái)的金額雖然不大，但幾家匯集起來(lái)，也能基本滿足企業(yè)發(fā)展的需求。
這種企業(yè)間互助在當(dāng)?shù)匾呀?jīng)形成了一種氛圍，而且不僅局限于親朋之間，甚至包括合作伙伴、同行、協(xié)會(huì)、商會(huì)等。
同時(shí)，江浙一帶的“地下錢(qián)莊”很發(fā)達(dá)。由于從“地下錢(qián)莊”貸款極為方便，許多貸不到款的中小企業(yè)為解燃眉之急，紛紛投入地下錢(qián)莊的懷抱，哪怕年利率高達(dá)20～30%。
在北方，企業(yè)為了生存、發(fā)展，向親戚朋友、債務(wù)公司借錢(qián)的情況也很常見(jiàn)。但這些對(duì)許多企業(yè)來(lái)說(shuō)，都是“不是辦法的辦法”。
一位業(yè)內(nèi)人士指出，向“地下錢(qián)莊”、債務(wù)公司借貸，容易造成企業(yè)債臺(tái)高筑，進(jìn)入惡性循環(huán)，這實(shí)際上是在飲鴆止渴。
不能只盯銀行
一位不愿透露姓名的企業(yè)老總表示，中小企業(yè)融資難這個(gè)話題已經(jīng)呼吁多年，卻不見(jiàn)成效。這不是一個(gè)行政命令能解決的事情，而是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，需要慢慢解決。
然而，企業(yè)的發(fā)展卻等不了。業(yè)內(nèi)普遍的看法是，中小企業(yè)融資難，不僅有體制、政策和金融環(huán)境等方面的原因，也有企業(yè)自身問(wèn)題。
據(jù)了解，許多企業(yè)都有為了貸款而粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表、弄虛作假的經(jīng)歷。也有一些企業(yè)，籌集到了資金卻不正確使用，只顧擴(kuò)張，忽視管理，導(dǎo)致文化缺失，管理結(jié)構(gòu)混亂，最終走上下坡路。
專(zhuān)家提醒，這些做法難容于正規(guī)融資渠道，信用才是進(jìn)入銀行借貸、證券市場(chǎng)融資的不二法門(mén)。企業(yè)也不應(yīng)該只盯著銀行這個(gè)錢(qián)袋子。
浙江隆中機(jī)械制造有限公司是一家生產(chǎn)自動(dòng)剎車(chē)間隙調(diào)整臂的企業(yè)。公司總經(jīng)理陳緒豐表示，銀行貸款并不是企業(yè)發(fā)展過(guò)程中資金需求的主要來(lái)源。
該公司于2003年得到銀行1600萬(wàn)元的信用額度，但是迄今為止他們僅貸款800萬(wàn)用于公司發(fā)展，而自我投入?yún)s達(dá)到1600萬(wàn)元�，F(xiàn)在，隆中公司每年的營(yíng)業(yè)額在1.5億～2億元左右，其中有8%左右被用作再投入。
據(jù)了解，像隆中這樣的企業(yè)不在少數(shù)。江浙地區(qū)的很多私營(yíng)企業(yè)主要靠自我投入，來(lái)完成企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的技術(shù)、設(shè)備更新和換代。
有關(guān)人士認(rèn)為，企業(yè)籌集資金的方法多種多樣，銀行貸款只是一種方式而已。有些企業(yè)通過(guò)跟客戶建立良好關(guān)系，使其不但不拖欠貨款，還提前支付，這就相當(dāng)于獲得了客戶的資金注入支持。
還有不少企業(yè)采取增加股東、尋求國(guó)家基金或者政策性貸款方式進(jìn)行融資。據(jù)分析，企業(yè)增加股東，一方面可以引入大量資金，一方面股東也分擔(dān)了部分經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，可以說(shuō)是一舉兩得。
有關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為，中小企業(yè)要獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，必須要有清晰的長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，企業(yè)資本運(yùn)營(yíng)策略必須放到企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略層面考慮，從里到外營(yíng)造一個(gè)資金順利流入企業(yè)的經(jīng)營(yíng)格局。(翟旭鳴 李超)
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